Многие, кто оформляет ипотечный кредит, задумаются о том, как его погасить быстрее. Планы амбициозные: ведь 25-30 лет за кредитом — это длительное путешествие, на которое никто не хочет отправляться. Однако реальность часто оставляет нас с постоянными расходами, и вопрос досрочного закрытия кредита прижимается к краю, пишет Дзен-канал "Юрист на связи".
Но что делать, если неожиданно появилась возможность внести дополнительные средства? Задуматься, что будет выгоднее: снизить ежемесячные платежи или сократить срок кредита? По статистике, большинство заемщиков выбирают первую опцию и, тем самым, ошибаются. Почему так происходит?
Рассмотрим на примере
Допустим, есть пара — Олег и Наталья, которые взяли ипотеку в размере 2 миллионов рублей на 25 лет под 10% годовых. Первоначальный ежемесячный платеж составлял 18 тысяч рублей, и, как водится, они намеревались гасить кредит досрочно.
Через 5 лет пара получает финансовую прибавку в виде премии, и Олег решает внести 100 тысяч на досрочное погашение. Итог: ежемесячный платеж снижается до 16 500 рублей.
Однако стоит задуматься: как бы изменилось положение, если бы выбор пал на сокращение срока погашения кредита?
Сравнивая два подхода
При использовании ипотечного калькулятора представлены два сценария:
- Снижение платежа: Ежемесячный платеж уменьшается на 1 500 рублей, и теперь срок составляет 20 лет (240 месяцев). Общая сумма выплат составит 3 960 000 рублей.
- Сокращение срока: Срок уменьшается на 3,5 года, и новый срок составит 16,5 лет (198 месяцев). Сумма выплат в этом случае — 3 564 000 рублей.
Разница колоссальная: более 396 тысяч рублей экономии. А при регулярных дополнительных платежах эта сумма будет расти.
Почему выбирают уменьшение платежа?
К сожалению, многие заемщики всё еще выбирают снижение ежемесячных расходов из-за:
- Неправильного восприятия. Многие думают, что платить меньше — это удобно, хотя на самом деле экономия минимальна.
- Страха перед будущим. Понимание, что некоторые экономии не спасают от непредвиденных ситуаций, может быть недостаточным.
- Нехватки информации. Люди часто не осознают, как работают проценты по аннуитету и их влияние на общий долг.
Людям, которые выбрали неправильную стратегию, не стоит терять надежду. Процесс можно исправить — ключ к успеху в том, чтобы сосредоточиться на уменьшении срока, что позволит сэкономить значительные суммы, ведь каждый день кредита влечёт убытки.
