Сегодня многие держатели банковских карт могут не осознавать, что их обычные денежные переводы привлекают внимание финансовых учреждений. Вопросы касательно причин неожиданной блокировки карточных счетов, критериев подозрительных переводов и защиты средств становятся все более актуальными. Рассмотрим, как можно избежать нежелательных вопросов со стороны банка и что делать в случае блокировки, сообщает Дзен-канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Причины блокировки карт
Современные банки используют сложные алгоритмы для мониторинга денежных переводов и выявления признаков отмывания денег и мошенничества. В 2025 году контроль над финансовыми операциями стал еще более строгим: банки обязаны анализировать не только сумму переводов, но и их частоту и характер. Это связано с необходимостью соответствовать законодательным требованиям по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем.
Банковские системы сравнивают каждую операцию с типичным поведением клиента. Если выявляется слишком много переводов с нетипичными суммами или множеством получателей, система автоматически приостанавливает операции. Особенно это касается случаев, когда происходят множественные переводы за короткий период времени или транзитные переводы.
Подозрительные операции
К числу операций, которые могут вызвать подозрения, относятся:
- более 30 переводов в день;
- переводы более чем 10 получателям за один день или более 50 за месяц;
- сумма переводов, превышающая 100 тысяч рублей за день или 1 миллион рублей в месяц;
- мгновенные транзитные переводы;
- возврат средств от мобильного оператора свыше 100 тысяч рублей.
При этом регулярные платежи за коммунальные услуги, налоги и осуществление покупок, как правило, не вызывают вопросов у банков.
Что делать в случае блокировки?
Не следует паниковать, если произошла блокировка карты или счета. Обычно банки связываются с клиентами, чтобы выяснить причины возникновения неожиданных транзакций. Чаще всего достаточно предоставить устные объяснения, но иногда могут потребоваться и документы:
- договоры, подтверждающие получение или отправку средств;
- чеки и банковские выписки;
- справки о доходах или другие документы, удостоверяющие законность операций.
Если блокировка инициирована Росфинмониторингом, клиент получает уведомление с перечнем необходимых данных для разблокировки. Важно быстро собрать требуемые документы, чтобы избежать дальнейших проблем.
