В последние месяцы всё чаще россияне сталкиваются с загадочной блокировкой своих банковских счетов и карт. И если раньше это происходило в основном после подозрительных операций с чужими деньгами, то теперь может хватить и обычного перевода на свой же счет через Систему быстрых платежей (СБП) или между собственными счетами в разных банках.
Загадочные блокировки: новые реалии финансовой жизни
Казалось бы, перевод собственного кредита на другой счет — это стандартная финансовая операция. Однако именно такая простая транзакция оказалась причиной полной блокировки счета одной из клиенток крупного банка. Дело в том, что банк распознал активность как «нетипичную», оставив женщину без доступа к ее собственным средствам.
Подобные истории становятся всё более привычными. Другой клиентка, например, перевела 140 тысяч рублей на брокерский счет и в ответ также получила блокировку. Оказалось, что этот перевод был расценен как подозрительная операция, что подтверждает тревожную тенденцию в банковской практике.
Почему блокировки стали массовыми?
Рост числа подобных случаев во многом объясняется новыми рекомендациями Центрального банка России. Согласно данным, теперь банки получают больше полномочий для контроля операций, включая переводы между счетами одного и того же владельца. Все действия, обладают хоть каким-либо признаком мошенничества, могут быть заблокированы автоматически без уведомления клиента.
- Нетипичность операций: Переводы на суммы, превышающие привычные для клиента, часто подвержены риску блокировки.
- Повышенное внимание к крупным суммам: Если за месяц клиент переводит более миллиона рублей, это также может вызвать подозрения у алгоритмов безопасности банка.
Реальность банковской бдительности
Система автоматического мониторинга операций настроена таким образом, что под подозрение попадают даже самые добросовестные пользователи. Алгоритмы анализируют множество факторов, включая сумму транзакции, получателя и используемое устройство. Если телефон или гаджет когда-либо фигурировали в историях мошенничества, блокировка может быть практически гарантирована.
Используемые банками меры предосторожности, возможно, и направлены на защиту клиентов, но зачастую они становятся причиной больших проблем для обычных граждан. Неизвестно, сколько времени займет разблокировка счета, а клиент может оказаться в затруднительном финансовом положении — без доступа к своим средствам.
