Как банки теряют ваши средства: шаги к защите ваших вложений

1 февраля 2026, 18:56

Многие владельцы депозитов сталкиваются с неприятным сюрпризом, когда, проверив свои сбережения, обнаруживают, что прибыль от вклада оказалась не такой высокой, как ожидалось. Часто это происходит из-за автоматического продления на невыгодных условиях, что стало распространённой практикой в 2025 году. Чтобы не стать жертвой тихой кражи дохода, стоит разобраться в механизмах, применяемых банками к депозитам.

Как происходит потеря средств после окончания срока вклада

Когда ваш вклад достигает конца срока действия, банк направляется к выбору, который зачастую оказывается выгодным лишь для него. Если вы не проявите активности, скорее всего, произойдут следующие сценарии:

Сценарий 1: Автопродление на новых условиях

Как это работает: В большинстве депозитных договоров предусмотрено автоматическое продление на аналогичный срок, но по ставкам, которые действуют в момент пролонгации. Это опасная ловушка.

Если вклад был открыт с процентной ставкой 7% в 2020 году, то к 2023 году вероятнее всего ставка упадет до 5%, а в 2026 - до 4%. За такой период доходность может снизиться в разы.
Так вы лишаетесь шанса получить более высокую ставку на рынке, а банк фиксирует дешёвое финансирование.

Сценарий 2: Превращение в счёт до востребования

Как это работает: В случае, если в договоре отсутствует пункт об автопродлении, деньги после окончания срока могут быть переведены на счёт до востребования, что является худшим вариантом.

Процентные ставки на таких счетах колеблются от 0,01% до 0,1%, что делает их абсолютно невыгодными.
С учетом инфляции ваши сбережения могут ежегодно терять 5-7% в покупательной способности.

Ваши права и их защита: что говорит закон

Основные правовые механизмы регулируются Гражданским кодексом РФ, который в частности гласит:

Статья 837: Вклад должен быть возвращен по первому требованию после окончания сроков.

Статья 842: Автопродление подразумевает, что вклад считается продлённым на условиях, установленных банком на день окончания.

Закон О потребительском кредите: требует от банков четкой информации о сроках и условиях.

Ваше главное право это право на информацию. Однако уведомления от банка чаще всего теряются среди прочих сообщений. Понимание этих нюансов помогает избежать потерь.

Как избежать потери доходности по вкладам?

Следуйте этому алгоритму:

Изучите договор в момент открытия: проверьте условия пролонгации.

Ведите календарь с датами окончания вкладов и ставьте напоминания заранее.

Обратитесь в банк за месяц до окончания, узнайте ставки и предложите.

Примите решение: выберите между новым вкладом, продлением или бездействием, что не рекомендуется.

Подайте заявление об отказе от автоматического продления, если не хотите, чтобы это произошло.

Если ваш вклад уже перенесли на невыгодные условия, расторгните договор и откройте новый с актуальной ставкой. Будьте внимательны, и ваши сбережения не пострадают.

Источник: Myjus.ru - Практический электронный журнал.