Новые правила финансового мониторинга
Банк России обновил методические указания, касающиеся борьбы с отмыванием преступных доходов и выявлением подозрительных финансовых операций. В соответствии с новыми рекомендациями, банковские учреждения теперь обязаны более внимательно следить за наличными транзакциями и выявлять определенные признаки, которые могут указывать на рискованные действия клиентов.
На что обратить внимание
Кредитные организации должны тщательно анализировать следующие ситуации:
- Внесение значительных сумм наличности на счет или вклад, превышающих обычный среднемесячный доход клиента.
- Погашение кредитов наличными средствами с неясным происхождением, особенно если клиент относится к группе повышенного риска.
- Пополнение счета третьими лицами, отсутствующими в кругу родственных связей клиента.
- Приобретение иностранной валюты за наличные без достоверной информации о происхождении средств.
- Подозрительные операции с криптовалютой через банковский счет клиента.
Меры реагирования банков
При возникновении указанных подозрений банки должны:
- Усилить контроль за клиентом и его транзакциями.
- Провести углубленную проверку (enhanced due diligence) клиента и его деятельности.
- Запросить дополнительные сведения о происхождении средств.
- Исследовать информацию из открытых источников, включая социальные сети клиента.
- Приостановить операции по счету или заблокировать его до подтверждения законности средств.
Все зарегистрированные подозрительные операции нужно помечать специальным тегом «РИСКИ-НАЛИЧНЫЕ» и передавать в уполномоченные органы. Основная цель данных инициатив — улучшить эффективность системы по борьбе с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма, а также снизить уровень теневой экономики и контролировать операции с криптовалютами.
