При оформлении ипотеки многие банки предлагают клиентам застраховать свою жизнь. Разберемся, насколько это необходимо, как правильно выбрать оптимальную сумму и какие способы существуют для снижения расходов, сообщает Дзен-канал "Банк Синара".
Страхование жизни: необходимость или выбор?
Согласно законодательству, обязательным является только страхование объекта залога. Страхование жизни и здоровья не является обязательным, однако оно имеет свои преимущества:
- Увеличивает вероятность получения одобрения кредита, особенно если у заемщика плохая кредитная история.
- Снижает процентную ставку по кредиту, поскольку банк берет на себя меньшие риски.
- Обеспечивает защиту финансовых интересов наследников — в случае несчастного случая страховая сумма поступит в банк, а квартира перейдет к родственникам.
Главный недостаток — это дополнительные расходы. Годовой полис страхования может стоить от 0,2% до 1% от суммы долга. Например, при задолженности в 4 миллиона рублей, стоимость страховки составит от 8,000 до 40,000 рублей в год.
Расчет суммы страхования: ключевые моменты
Оптимальная сумма для полиса должна соответствовать остаточной сумме по ипотеке с учетом процентов. Чем ниже остаток по долгу, тем меньше будет и стоимость полиса. На стоимость страховки влияют следующие факторы:
- Сумма покрытия — чем выше, тем дороже полис.
- Срок действия — минимальный срок составляет 1 год.
- Возраст и состояние здоровья — наличие хронических заболеваний может привести к повышению тарифов.
Рекомендуется оформлять страховку на срок одного года, так как с каждым годом сумма покрытия будет уменьшаться.
Способы экономии на страховании
Чтобы сэкономить на страховом polise, можно использовать следующие подходы:
- Сравните предложения: изучите тарифы нескольких компаний. Банк предоставляет список аккредитованных страховщиков, но есть возможность выбрать и другие — главное, чтобы они были одобрены банком.
- Отказ от ненужных опций: например, выбирайте только основные покрытия, если у вас безопасная работа.
Если клиент решит отказаться от страховки, он имеет право вернуть полную стоимость в течение 30 дней, а позднее — сумму за неиспользованный срок. Однако если страхование прописано в договоре как обязательное, отказ может привести к повышению процента по ипотеке или требованию досрочного погашения кредита.
