В последнее время всё больше граждан Российской Федерации сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами, что заставляет их обращаться в микрофинансовые организации (МФО). Однако такие быстрые финансирования зачастую приводят к затяжным трудным ситуациям, и многие оказываются в ловушке долгов. Как обстоят дела на рынке микрозаймов, как растет просроченность и какие шаги предпринимает государство — читайте в нашем обзоре, сообщает Дзен-канал "Будни юриста".
Рынок МФО: рост и тревожные тенденции
За второй квартал 2025 года рынок МФО в России показал внушительный рост, возобновив активность после некоторого замедления. Микрофинансовые организации выдали кредиты на сумму 533 миллиарда рублей, что на 7% больше, чем в предыдущем квартале. Общий кредитный портфель достиг 739 миллиардов рублей. Запросы на займы увеличились как среди граждан, так и в бизнес-секторе, где наблюдается прирост в 23%.
Онлайн-кредитование продолжает набирать популярность: 91% займов для граждан и 62% для бизнеса оформляются через интернет. Простота и скорость получения средств сделали микрозаймы удобным инструментом для решения срочных финансовых вопросов, но такая легкость также оборачивается серьёзными рисками.
Как россияне попадают в долговую ловушку
- Ситуация с просрочкой. По данным Центробанка, среди займов с просроченной задолженностью в каждом четвертом случае заемщики не смогли внести даже первый платеж. Это свидетельствует о том, что многие берут деньги, не оценивая свои реальные финансовые возможности.
- Долговая спираль. Около 50% клиентов МФО берут новые займы, чтобы закрыть старые долги. Это создает нарастающее бремя долгов, и лишь 11% заемщиков могут погасить свои обязательства, не прибегая к новым кредитам.
- Высокие ставки. Проблемы с погашением возникают чаще всего по займам с полной стоимостью кредита (ПСК) выше 250%. Такие финансовые продукты увеличивают бремя долгов с учетом растущих процентов и штрафов.
- Удобство онлайн-кредитов. Легкость получения микрозаймов через интернет нередко приводит к необдуманным решениям. Клиенты иногда не читают условия кредитного договора и принимают риски, основываясь на эмоциях.
Государственные меры по защите заемщиков
Государство осознает масштабы этой проблемы и разрабатывает новые меры для защиты граждан от чрезмерной закредитованности. С 2026 года планируется ограничить количество одновременно действующих дорогих займов. Сначала гражданам разрешат иметь не более двух таких кредитов, затем число снизят до одного, с обязательным трехдневным периодом между займами.
Эти меры направлены на снижение риска вхождения граждан в долговую спираль. Эксперты полагают, что такие изменения помогут сократить количество необдуманных заёмов и уменьшить уровень просроченной задолженности. Финансовая грамотность и ответственность заемщиков остаются не менее важными аспектами, способствующими борьбе с растущей долговой нагрузкой.
