Сегодня термин «кредитная карусель» знаком многим, кто интересуется финансовыми вопросами. Многие ошибочно полагают, что это исключительно российское изобретение, однако история данной схемы уходит своими корнями далеко за пределы нашей страны.
Суть схемы: как работает кредитная карусель
Основная идея кредитной карусели заключается в том, что заемные средства с кредитной карты переводятся на вклад или накопительный счет. При этом, если заемщик успевает в рамках льготного периода и вовремя рассчитывается с долгом, он получает «чистый» доход от процентов на вклад. По сути, это разновидность кредитного арбитража, где разница между стоимостью заемных средств и доходностью финансовых инструментов дает возможность заработать. Но на практике это требует дисциплины и точного расчета временных рамок.
Исторические корни схемы
Истоки этой финансовой схемы можно проследить до 1958 года, когда Bank of America выпустил свою карту Americard. Она впервые предложила своим пользователям возможность не погашать долг сразу, а использовать льготный период. Этот шаг стал основой для появления будущих кредитных каруселей.
С начала 2000-х годов в английском сегменте интернета начали активно обсуждаться подобные схемы заработка, возникшие под названиями credit card arbitrage и «stoozing». Последнее название появилось благодаря популярному пользователю Stooz, который делился своими методами на форумах.
От России до мировой практики
В России идея кредитной карусели начала набирать популярность только к концу 2000-х годов, когда массово появились кредиты с льготными периодами. Пользователи форумов тогда говорили о схемах вроде «кредитно-грейсового кольца», которые позволяли продлевать беспроцентные периоды различных карт. Комендантский период пришел в 2023 году, когда ставки по вкладам резко возросли, и многие начали видеть в этом возможность получать доход, используя кредитные карты как источник капитала.
Финансовые учреждения быстро заметили таких «карусельщиков», и они стали известны как «банковские абьюзеры» – клиенты, которые используют банковские продукты не по первоначальному назначению. Несмотря на негативное отношение со стороны кредитных организаций, такая практика оказалась законной, так как клиент просто использует предложенные ему возможности.
