Изменения в условиях получения ипотеки
С 1 октября 2025 года вступают в силу новые правила, касающиеся ипотеки и кредитов под залог недвижимости, установленные Центральным банком России. Эти меры направлены на снижение риска чрезмерного закредитования населения, при этом основное внимание уделено тем заёмщикам, у которых долговая нагрузка превышает 50% их доходов. Для банков вводятся лимиты на долю высокорисковых кредитов в их портфелях, что означает ужесточение условий для тех, кто уже имеет значительные финансовые обязательства.
Андрей Глушкин, член совета МРО 'Деловая Россия', подчеркивает: "Заёмщики столкнутся с более строгими требованиями при проверке доходов и долгов, повышением требований к первоначальному взносу и ограничениями по сумме, которую они могут получить. Для тех, чья долговая нагрузка превышает 80%, получение кредита станет настоящим вызовом, так как банковская система станет более избирательной, и количество выдаваемых кредитов сократится. "
Как новые ограничения скажутся на рынке индивидуального строительства?
Новые макропруденциальные меры банка изменят правила выдачи ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Установленные лимиты предполагают, что объеми ипотеки для клиентов с высокой долговой нагрузкой не должны превышать 25% от всех выдач в четвертом квартале 2025 года. Эти меры призваны не только защитить банковскую систему, но и улучшить среду для устойчивого роста ИЖС.
Максим Лазовский, владелец строительной компании, отмечает: "ИЖС стало одним из самых быстрорастущих сегментов рынка, однако значительная часть кредитов выдается клиентам с высокой долговой нагрузкой, что создает риск невозвратов. Новые меры обеспечат более надежную оценку платёжеспособности заёмщиков и снизят риск потенциальных проблем. "
Влияние на цены и спрос на жильё
С введением новых ограничений, можно ожидать изменения динамики цен на рынке жилья. Спрос на индивидуальные дома и земельные участки может сократиться, что приведет к замедлению роста цен в регионах с менее развитой инфраструктурой. В крупных городах же, наоборот, наблюдается рост интереса к новостройкам и вторичному жилью, поскольку часть покупателей переключится на эти сегменты.
Андрей Глушкин добавляет: "Эти изменения окажут разнонаправленное влияние. Для ИЖС ограничительные меры будут сдерживать рост цен, в то время как классическая ипотека на квартиры может стать более привлекательной. Заёмщикам стоит внимательнее следить за своей долговой нагрузкой и заранее рассчитывать свои финансовые возможности, что в долгосрочной перспективе повысит устойчивость рынка. "
