Во втором квартале 2025 года рынок микрофинансирования в России столкнулся с настоящим бурлением. По данным Центробанка, объем выданных займов составил 533 миллиарда рублей, что на 7% больше, чем в предыдущем квартале. Однако, не обошлось и без тревожных сигналов: количество просроченных долгов, срок которых превышает 90 дней, также увеличилось, достигнув 28,3% к концу июня.
Рост и тренды в микрофинансировании
Общий портфель микрофинансовых организаций увеличился на 7% и теперь составляет 739 миллиардов рублей. Подъем в отрасли связывается с резким увеличением кредитования по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — более чем на 53%. За первую половину 2025 года объем новых займов возрос на 61% по сравнению с прошлым годом, что свидетельствует о растущем интересе со стороны населения к микрофинансовым услугам.
Особенное внимание общественности привлекают кэптивные и банковские МФО, доля которых в общем объеме выдач достигла 47% – годом ранее этот показатель был на уровне 33,5%. Снижение доступа к традиционным банковским кредитам, усугубленное жесткими регуляторными мерами, толкает клиентов к поиску альтернативных источников финансирования.
Проблемы и вызовы на рынке
Тем не менее, рынок сталкивается с рядом проблем. Обострение ситуации с просроченной задолженностью наблюдается после длительного периода ее снижения. Показатели увеличились на 0,8 процентного пункта по бизнес-займам и на 0,6 по потребительским займам. Особенно тревожной выглядит ситуация в розничном сегменте, где 15% займов, выданных в конце 2024 и начале 2025 года, скатились в разряд проблемных.
Отдельные MФO также фиксируют рост обращений клиентов за повторными займами. Почти половина заемщиков после погашения займа обращаются снова, а каждый пятый делает это с суммой, превышающей предыдущую. Это создает дополнительные риски невозврата.
Тенденции и будущие меры
Согласно прогнозам, чтобы справиться с нарастающими рисками, Банк России ужесточил требования к резервам по просроченным займам с высокими ставками. Ожидается, что до конца года объем выдач может достичь 2,1 триллиона рублей, увеличившись на 10-12% по сравнению с 2024 годом. Важное изменение в законодательстве ожидается в апреле 2026 года, когда вступят в силу новые меры по контролю за займами. В Санкт-Петербурге фонд микрофинансирования малого и среднего бизнеса увеличил свои показатели на 44%, но ограничен макропруденциальными рамками и высокими экономическими рисками. На фоне смягчения денежно-кредитной политики, крупные МФО надеются на дальнейший рост, опираясь на как увеличение числа договоров, так и на рост средней суммы займа.
