Недавно поданная заявка на кредит может обернуться разочарованием, если банк решит ее отклонить, внезапно поставив под сомнение вашу финансовую состоятельность. Причины отказа могут быть разнообразными, но чаще всего это связано с высоким уровнем кредитной нагрузки.
Что такое кредитная нагрузка?
Кредитная нагрузка является важным показателем, определяющим, насколько ваши долговые обязательства могут сказаться на бюджете. Этот показатель отражает процент ваших ежемесячных расходов на погашение кредитов относительно общего дохода. Более простыми словами, кредитная нагрузка показывает, сколько из вашего заработка уходит на выплаты по долгам. Высокий уровень кредитной нагрузки может привести к рискам для банков, если вы решите взять новый кредит.
Как правильно рассчитать кредитную нагрузку?
Расчет кредитной нагрузки не требует особых усилий, необходимо всего лишь два основных параметра:
- Сумма ежемесячных платежей по всем кредитам: в эту сумму входят все действующие обязательства: ипотека, автокредиты, кредитные карты и прочие займы. Не забудьте учесть как основной долг, так и проценты. Например, если платежи составляют 25 000 рублей по ипотеке, 10 000 рублей по автокредиту и 5 000 рублей по кредитной карте, общая сумма выходит 40 000 рублей.
- Ваш ежемесячный чистый доход: это сумма, которая остается в вашем распоряжении после уплаты налогов и обязательных платежей, таких как алименты. Если ваша зарплата составляет 80 000 рублей, то именно эта цифра будет использоваться для расчета.
Формула для вычисления выглядит следующим образом:
Кредитная нагрузка (%) = (Сумма ежемесячных платежей по всем кредитам / Ваш ежемесячный чистый доход) * 100%
Консультации кредитных учреждений
На практике, кредитная нагрузка в 50% считается высокой, и большинство специалистов советуют, чтобы этот показатель не превышал 30-40%. Если кредитная нагрузка превышает 50%, это может свидетельствовать о том, что заемщик находится на грани финансовых трудностей. Важно помнить, что такие результаты могут негативно сказаться на кредитной истории и дальнейшем получении кредитов.
Банки оценивают каждый случай индивидуально, принимая во внимание уровень кредитной нагрузки и предыдущую кредитную историю заемщика. Хотя оптимальная долговая нагрузка составляет 30%, для получения крупных кредитов, таких как ипотека, требуется еще более строгий подход.
