В условиях растущей долговой нагрузки как у населения, так и у бизнеса, Банк России объявил о решении изменить правила кредитования, чтобы минимизировать риски в наиболее уязвимых сегментах. Новые меры затронут как частных заемщиков, так и крупные корпорации с высоким уровнем задолженности, и вступят в силу уже с начала 2026 года, сообщает Дзен-канал "За права заемщиков".
Что такое долговая нагрузка и почему это важно?
Долговая нагрузка — это показатель, который показывает, какую часть своего дохода заемщик тратит на обслуживание долгов. Превышение этого показателя над 80% особенно критично, так как даже небольшое снижение дохода может превратить своевременные платежи в проблему. Банк России фиксирует, что некоторые сегменты кредитования имеют значительное количество заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, что негативно сказывается на кредитных портфелях банков.
Изменения для заемщиков: строгий контроль над кредитами
С начала 2026 года ожидаются несколько ключевых изменений:
- Ипотека на индивидуальное жилищное строительство: Доля кредитов, которые банки могут выдавать заемщикам с долговой нагрузкой выше 80%, снизится с 25% до 20% от общего объема в этом сегменте.
- Некредитные займы под залог недвижимости: Для заемщиков с долговой нагрузкой от 50% до 80% лимит будет уменьшен с 25% до 20%, а для тех, у кого ПДН превышает 80% — до 15%.
Эти меры направлены на снижение рисков в проблемных сегментах, где доля просроченных кредитов значительно выше. Так, по данным на октябрь 2025 года, процент просрочек в сегменте ИЖС составил 4,6%, тогда как по всей ипотеке этот показатель не превышает 1,7%.
Корпоративный сектор: увеличение рисков для крупных компаний
С 1 декабря 2025 года Банк России намерен удвоить надбавку за риски по новым кредитам для крупных компаний с высокой долговой нагрузкой. Это не только увеличит расходы банков на резервирование, но и сделает такие кредиты менее привлекательными для заемщиков. За первые девять месяцев 2025 года задолженность крупных компаний с высокой долговой нагрузкой увеличилась на 10,2%, что подчеркивает необходимость контроля.
Регулятор считает, что введенные меры способствуют укреплению финансовой системы и скорому снижению высокорисковых кредитов на рынке. Ожидается, что это условие приведет к более строгости в оценке платежеспособности заемщиков, а также к замедлению кредитования в указанных секторах. Банк России уверяет, что данные изменения не окажут серьезного давления на банковский капитал и не приведут к резкому сокращению общего объема кредитования.
