Современные маркетплейсы предлагают заманчивые варианты покупки товаров в рассрочку или с возможностью частичной оплаты. На первый взгляд, это удобно и быстро, но под этим социальным и экономическим удобством скрывается серьёзный механизм кредитования, который уже начинает отражаться на кредитных историях россиян. С апреля 2026 года информация о даже самых «безобидных» рассрочках станет доступной для бюро кредитных историй (БКИ), что может привести к неприятным последствиям.
Невидимые ловушки рассрочек
Многие покупатели, не осознавая уровня рисков, оформляют рассрочки, а позже удивляются отказам со стороны банков при попытке получить ипотеку или рефинансирование. Как отмечают эксперты, около 30% отказов в кредитовании связаны именно с такими «микрозаймами» на незначительные суммы.
Вопреки распространённому мнению, рассрочка — это не просто делёжка платежа на части. Подобные схемы зачастую являются настоящими займами, информация о которых заносится в БКИ. В договорах иногда прописано, что право обратного требования может передаваться третьим лицам — это ещё один неожиданный момент, о котором стоит помнить.
Пример из практики
История одного клиента, который оформил несколько рассрочек на платформе Ozon, показывает, к каким последствиям может привести легкомысленное отношение к подобным сделкам:
- Микрорассрочка на 1000 рублей;
- Рассрочка на 1500 рублей;
- И серьёзная рассрочка на 60 000 рублей, оформленная в микрокредитной компании.
Как только он увидел свою кредитную историю, понимание ситуации стало шокирующим. Даже такие мелкие займы могут негативно отразиться на возможности получения более крупных кредитов.
Купи сейчас, плати потом
Другой нарастающий тренд — это сервисы BNPL («купи сейчас, заплати позже»). Например, при покупке товара на Wildberries покупатель может оформить часть оплаты. На виду отсутствует процент, но фактически стоимость товара, приобретённого в рассрочку, может вырасти на 30%. Система работает так: продавец получает свою сумму сразу, а клиент возвращает деньги с добавлением вознаграждения за рассрочку.
В 2023 году число пользователей таких сервисов стремительно увеличилось, превысив 36 миллионов. Однако с 2026 года информация о рассрочках, превышающих 50 000 рублей, будет фиксироваться, что также отразится на решениях банков. На фоне снижения аппетита к риску кредитные организации стали более осторожными, и отказ даже на малые суммы стал обычным делом.
