Накопительная пенсия в России — это такая надстройка над основной страховой пенсией, которая создается за счет отчислений работодателей и индивидуальных взносов граждан, включая средства материнского капитала. Однако с 2014 года средства от страховых взносов работодателей больше не идут на накопительные пенсии, а используются исключительно для формирования страховой пенсии, пишет Дзен-канал "Клочков Н.".
Что представляет собой накопительная пенсия?
Накопительная пенсия функционирует совершенно иначе, чем страховая. В отличие от последней, сумма отчислений не используется для поддержки ныне работающих пенсионеров. Вместо этого, эти средства находятся под управлением пенсионного фонда и инвестируются в консервативные финансовые инструменты для защиты от инфляции. Однако выбор инвестиционных инструментов контролируется законодательством и довольно ограничен.
Типы организаций, управляющих пенсионными сбережениями
- Государственные пенсионные фонды: До 2014 года около 27% страховых взносов направлялось в Пенсионный фонд России, который теперь называется Социальным фондом России (СФР). Хотя СФР продолжает управлять накопительными пенсиями, сформированными до 2014 года, он также принимает добровольные взносы, которые в основном инвестируются в депозиты и облигации.
- Негосударственные пенсионные фонды: В отличие от СФР, НПФ предлагают более рискованные стратегии управления сбережениями. Здесь допускается возможность вложения до 40% капитала в акции и до 7% в более рискованные активы, позволяя клиентам добиться большей доходности.
Критика накопительных пенсий: реальность низкой доходности
Несмотря на теоретическое преимущество накопительной пенсии, реальность такова, что доходность НПФ и СФР часто не покрывает инфляцию. Это приводит к тому, что многие сбережения фактически теряют свою стоимость. К тому же, в условиях продолжительной волатильности на финансовых рынках, доходность от инвестирования в акции и облигации нередко оказывается значительно выше, чем предложения государственных и негосударственных пенсионных фондов.
Таким образом, можно сделать вывод о том, что взносы в накопительную пенсию в текущем формате не всегда обоснованы. Инвестировать в свое будущее лучше через самостоятельное изучение финансовых инструментов и активное управление своими сбережениями. Профессиональные советы также могут оказаться полезными для достижения финансовой независимости.
