С 1 января 2026 года вступает в силу обновленный перечень критериев, касающихся мошеннических финансовых операций в России. Это станет значительным шагом вперед в сфере банковской безопасности, ведь количество признаков мошенничества увеличивается, что приведет к более частым блокировкам трансакций.
По всей видимости, цель новых правил – борьба с преступными схемами. Однако, на практике это означает усиление контроля за средствами граждан. Теперь финансовые учреждения обязаны более тщательно проверять заявки на переводы и приостанавливать подозрительные операции на своих счетах, согласно приказу Центрального банка от 5 ноября 2025 года.
Что нового предложат банкиров?
Со старой системой борьбы с мошенничеством изменения не будут столь радикальными: устоявшиеся признаки останутся в силе. Однако с 2026 года в игру вступит новый уровень анализа, учитывающий не только отдельные переводы, но и поведение клиента в последние часы и дни. Разбираясь в схемах, банки будут обращать внимание не только на один платеж, а на всю цепочку действий.
Например, одним из нововведений станет особая проверка переводов незнакомым людям. Если клиент отправляет деньги человеку, с которым у него не было финансовых отношений более полугода, но перед этим перевел себе сам больше 200 тысяч рублей через систему быстрых платежей, то такая операция автоматически попадет под подозрение.
Обновленные методики и их последствия
Также акцент будет сделан на операциях с наличными и цифровыми картами. Если гражданин вносит наличные через банкомат на счет другого лица, при этом получатель ранее совершал крупный трансакционный перевод, такая транзакция будет расцениваться как потенциально мошенническая.
Кроме того, внедряются инструменты для мониторинга технических аномалий, так что если время обмена данными между картой и банкоматом превышает допустимые нормы, перевод может быть остановлен. Это делается для предотвращения возможных вмешательств со стороны злоумышленников.
Системный подход к безопасности
С 1 марта 2026 года заработает государственная база данных, эффективно регулирующая информацию о мошенниках. Все переводы, если получатель окажется в этой базе, будут считаться высоко рискованными. Центральный банк прямо указывает на необходимость серьёзного подхода, что в свою очередь может усложнить жизнь добросовестным клиентам.
В случае блокировки перевода за клиентом останется возможность подтверждения операции в течение суток, а если подтверждения не поступит, средства вернутся на счет. Этот новый подход кардинально изменяет правила игры в финансовом секторе России, требуя от пользователей большей осмотрительности при проведении операций.
