В условиях изменчивости финансовых рынков и неустанного снижения ключевой ставки ЦБ, многие инвесторы задаются вопросом: что выбрать – банковские вклады или активы на фондовом рынке, такие как облигации и фонды ликвидности? Приведём основные аргументы за и против каждого из этих вариантов.
Преимущества и недостатки вкладов
- Гарантия сохранности: средства застрахованы в рамках АСВ до суммы 1,4 млн рублей, что предоставляет спокойствие многим вкладчикам.
- Фиксированная доходность: проценты по вкладу гарантируются, что позволяет избежать рисков, связанных с колебаниями на рынке.
- Налоговые льготы: в 2025 году доход до 210 тыс. рублей не облагается налогом, а для нерезидентов ставка будет снижена до 13-15%.
- Разнообразие сроков: банки предлагают вклады на любые сроки, начиная от одного месяца.
Облигации и фонды ликвидности: альтернативные варианты
- Облигации: они часто предлагают более высокую доходность в долгосрочной перспективе, регулярные купоны и разнообразие по срокам и рейтингам.
- Фонды ликвидности: их можно продать почти в любой момент без потери дохода, что делает их более гибкими по сравнению с вкладами.
Однако стоит учитывать, что оба этих инструмента имеют свои недостатки. Цена облигаций может колебаться, и продав их до погашения, можно получить убыток. Купоны также облагаются налогом в размере от 13 до 30%, что важно учесть для нерезидентов.
Как выбрать оптимальный вариант?
Вклады, скорее всего, будут более выгодными на горизонте до одного года благодаря их высокой фиксированной доходности и полной гарантии сохранности средств. В то же время, для тех, кто планирует инвестировать более долгосрочно, стоит обратить внимание на облигации и фонды ликвидности, которые имеют большую потенциал доходности и возможность реинвестирования.
Важный совет: многие банки предлагают дополнительные проценты по вкладам, если клиенты активно используют свои карты. Это может стать отличным стимулом для увеличения доходности. Поэтому, заказывая финансовые услуги, стоит рассмотреть все доступные варианты и условия.
Таким образом, с учетом текущих условий на финансовом рынке, вкладчики и инвесторы могут выбирать наиболее подходящие инструменты для достижения своих целей.
