С 1 января 2026 года вступят в силу новые правила Банка России, касающиеся борьбы с мошенничеством. Регулятор значительно расширил перечень признаков, по которым банки будут отслеживать подозрительные денежные переводы. Как это проявится на практике и на что стоит обратить особое внимание?
Что нового в правилах?
Одним из самых заметных изменений будет увеличение количества признаков недобровольных операций. Теперь список расширится с шести до двенадцати пунктов для обычных переводов, а также добавятся два новых признака для операций с цифровым рублем.
Ключевые изменения
Важно отметить несколько новых критериев, которые могут вызвать дополнительную проверку со стороны банков:
- Крупные переводы через Систему быстрых платежей (СБП): Если пользователь получает свыше 200 тыс. рублей на свой счет и затем переводит эти средства на счет третьего лица, данной операции может быть приостановлена для проверки.
- Смена номера телефона в онлайн-банке: Изменение мобильного номера менее чем за 48 часов до перевода считается подозрительным. Это может указывать на попытку мошенников захватить аккаунт.
- Необычное цифровое поведение: Банк будет анализировать своего рода «цифровой паспорт» клиента, включая использование нестандартных интернет-провайдеров, смену операционных систем или применение VPN.
- Снятие наличных после трансграничного перевода: Если после получения международного перевода на сумму свыше 100 тыс. рублей клиент в течение 24 часов вносит наличные через банкомат, у банка могут возникнуть вопросы.
Операции с цифровым рублем
Для переводов в цифровых рублях вводятся два новых признака. Во-первых, будет проверяться соответствие получателя с базой данных ЦБ о мошеннических операциях. Во-вторых, внимание уделят получателю, которого уже квалифицировали как участника подозрительной операции.
Основная задача нововведений — не просто реагировать на мошеннические действия, а предотвращать их еще на стадии подготовки. Для обычных пользователей и бизнеса это означает повысившийся уровень безопасности, но и более частые проверки при проведении необычных, хотя и легальных, операций. Поэтому рекомендуется заранее информировать банки о планируемых крупных сделках.
