Все чаще задаются вопросы о том, что приносит больше прибыли — сдача квартиры в аренду или инвестиции в банковский вклад. А если взглянуть на эти два пути, то оказывается, что возвращаясь к цифрам, аренда приносит лишь 3-4% годовых, в то время как ставки по вкладам сейчас варьируются от 7 до 8%. Рассмотрим подробнее, сообщает Дзен-канал "Угрюмый лимон о финансах".
Исходные ставки и доход
Предположим, квартира оценивается в 10 миллионов рублей. Аренда обойдется в 45 тысяч рублей в месяц. Получаем годовой доход от аренды в 540 000 рублей, что составляет приблизительно 5,4% от рыночной стоимости жилья. Однако это еще не вся картинка.
С реальностью необходимо учитывать множество факторов, которые способны существенно изменить финансовый результат аренды:
- Налог: Для «белых» доходов ставка НДФЛ составляет 13%, что снижает чистый доход до 469 800 рублей. Для самозанятых — 4% НДФЛ, что повышает чистый доход до 518 400 рублей.
- Долги и простои: Предположим, что в течение года квартира будет простаивать месяц — это еще 45 000 рублей убытка.
Потери и расходы
К недостаткам в накоплениях следует отнести не только налоги, но и непредвиденные расходы. Это может быть ремонт, который занимает от 0,6% до 1% от стоимости квартиры. Также стоит учитывать расходы на страхование и налог на имущество, которые могут составить до 15 000 рублей в год.
Принимая во внимание все эти детали, почетная прибыль от аренды составляет менее 4%, а расходы могут сократить этот процент еще больше.
Зачем делать выбор?
Если взять сумму 10 миллионов рублей под ставку 8%, это даст доход в 800 000 рублей в год, даже с учетом налогов, реальная доходность останется на уровне 7%. Окупаемость такого вклада окажется гораздо более короткой — всего 12-14 лет, в отличие от 29-33 лет по аренде.
Невзирая на кажущуюся низкую доходность аренды, у недвижимости есть свои плюсы. Это возможность быстрого роста цен в ценовом сегменте, налоговые оптимизации и возможность активного управления рисками. Тем не менее, если на повестке дня стоят доходы «здесь и сейчас», традиционные банковские вклады зачастую выгоднее.
