Выросла задолженность россиян
Согласно последним данным, к середине 2025 года объем проблемной задолженности граждан перед банками достиг впечатляющих 2,2 трлн рублей, что составляет примерно 6% от общего объема выданных кредитов. Это значительно больше, чем год назад, когда показатель был на уровне 1,5 трлн рублей, или 4,1% от кредитного портфеля.
Причины роста кредитных задолженностей
Центральный банк России выделяет две основные причины нарастания просроченной задолженности, которые требуют особого внимания:
- Необеспеченные кредиты: Проблемы становились особенно явными у заемщиков, которые оформляли необеспеченные кредиты в пиковые моменты повышения процентных ставок в конце 2023 – начале 2024 годов. Многие из этих клиентов не имели кредитной истории, что добавило риска в кредитные портфели банков.
- Льготная ипотека: Второй аспект связан с массовой льготной ипотекой, выданной в условиях стремительного роста спроса во второй половине и в начале 2024 года. Сейчас существует вероятность ухудшения качества данного кредитного портфеля.
Сложности с погашением долгов
Социологические исследования показывают, что каждый четвертый россиянин с долговыми обязательствами (27%) одновременно обслуживает три и более кредита. При этом лишь 30% заемщиков уверены в своей финансовой устойчивости, в то время как 22% испытывают серьезные трудности с выполнением платежей.
Несмотря на необходимые меры, принятые Банком России для снижения долговой нагрузки, многие заемщики оказались лишены возможности реструктурировать свои кредиты и уменьшить выплаты. В результате, только за первое полугодие банки переписали условия по кредитам на сумму около 500 млрд рублей. Однако, далеко не всегда такой подход приносит желаемый результат, и многие заемщики, пройдя процедуру реструктуризации, не возвращаются к регулярным платежам.
Таким образом, перед россиянами стоит замкнутый круг: старые кредиты становятся все менее выполнимыми, а возможность взять новый долг становится не только дороже из-за высоких ставок, но и сложнее из-за жестких регуляторных ограничений. В свою очередь, это, безусловно, способствует дальнейшему увеличению доли проблемных кредитов на рынке.
