Жизненные обстоятельства могут резко измениться: потеря дохода, проблемы со здоровьем или увольнение способны поставить финансовую стабильность под угрозу. Если вы понимаете, что не можете выполнить свои обязательства по кредиту, важно действовать незамедлительно и обращаться к кредитору.
Кредитные каникулы: временная передышка
Одним из наиболее обнадеживающих решений могут стать кредитные каникулы — возможность на время освободиться от выплат по кредиту. Обычно такой срок может длиться до 6 месяцев, и в это время можно либо временно не вносить платежи, либо сократить их сумму.
Кредитные каникулы могут стать идеальным выходом, если у заемщика:
- падение доходов более чем на 30%;
- серьезные проблемы со здоровьем;
- статус безработного;
- пенсионный возраст и потеря работы;
- ипотека на единственное жилье;
- ущерб от чрезвычайной ситуации.
Важно помнить, что кредитные каникулы не отменяют долг, а лишь предоставляют временное облегчение. После окончания срока кредитор предложит новый график выплат.
Реструктуризация кредита: изменить условия
Если каникулы вам не подходят, стоит обсудить с банком возможность реструктуризации кредита. Это может подразумевать:
- продление срока кредита, что способствует снижению ежемесячных платежей;
- временное начисление только процентов или основной суммы долга;
- списание штрафов за просрочку;
- перевод валютного кредита в рубли.
Каждый случай рассматривается индивидуально, и зачастую банки готовы идти навстречу, особенно если вы ранее исправно исполняли свои обязательства.
Рефинансирование: объедините долги
Еще одним путём облегчения долговой нагрузки может стать рефинансирование. Это процесс получения нового кредита для погашения старого, что позволяет:
- снизить свои ежемесячные выплаты;
- объединить несколько кредитов в один;
- снизить общую переплату, если процентная ставка станет более привлекательной.
Тем не менее, стоит учитывать, что при ипотеке могут возникнуть дополнительные расходы на оценку недвижимости и страховку, которые способны свести на нет ожидаемую выгоду.
