Ситуация на финансовом рынке России становится все более тревожной. По данным банка России, более одной трети клиентов микрофинансовых организаций (МФО) приходится тратить более 80% своих доходов на погашение долгов. Эта цифра составила 36,9% — шокирующее значение, которое наглядно иллюстрирует, в каком положении оказались многие заемщики.
Миграция клиентов: из банков в МФО
Почему же люди стремятся к МФО? Причина кроется в ужесточении условий кредитования со стороны банков. Все чаще клиенты сталкиваются с отказом в выдаче кредита или получают символические суммы, которые не решают реальные финансовые проблемы. Например, когда банковские менеджеры предлагают взять в кредит 7 тысяч, а клиенту необходимо 50 — он оказывается в поисках альтернатив, и этой альтернативой становятся МФО.
В отличие от банков, которые применяют строгие требования к скорингу, МФО обладают большими возможностями в одобрении заявок на кредиты. Эти организации видят в потенциальных заемщиках не риски, а возможности, предоставляя займы, но часто по более высоким ставкам. Это создает парадоксальную ситуацию, в которой пользователи комбинируют займы: часть берется в банке, а недостающая сумма — в МФО.
Кто становится клиентом МФО?
Согласно недавно проведенным опросам, в сегмент онлайн-займов наблюдается рост числа клиентов, уже имеющих кредиты в банках. Причина их обращения в МФО — это снижение уровня одобрений в банковских каналах. Кроме того, новая молодежная аудитория всё чаще рассматривает МФО как легкий и доступный путь получения средств. Они используют кредитные продукты так же легко, как подписываются на стриминговые сервисы, что создает тренд «поэкспериментировать» с займом.
Микрофинансовые компании адаптировались к новым условиям рынка, благодаря чему многие из них могут сохранить свои позиции. При этом важно помнить, что единственным способом получения денег, особенно в кризисных ситуациях, остаются лишь скорые и легкие кредиты.
Риски микрозаймов
Несмотря на удобство, микрозаймы могут обернуться серьезной финансовой нагрузкой. Основные риски, с которыми сталкиваются заемщики, заключаются в:
- Высоких процентных ставках, достигающих до 292% в некоторых случаях;
- Быстром росте задолженности при просрочке, когда штрафы и пени могут удвоить сумму долга;
- Давлении со стороны коллекторов и возможных юридических проблем;
- Риске испортить кредитную историю, которая может закрыть путь к банковским продуктам в будущем.
Картина на рынке микрофинансирования демонстрирует, что МФО могут стать как спасательным кругом для одних, так и источником долгов для других. Поэтому важно подходить к таким займам с осторожностью и хорошо продуманным планом возврата.
