В 2025 году многие вкладчики неожиданно столкнулись с новой практикой — банки требуют подтверждения легальности источника их денежных средств, но не на этапе открытия счета, а именно при снятии денег с депозитов. Это новшество вызывает множество вопросов и тревог у граждан, пишет Дзен-канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Причины усиления требований со стороны банков
Согласно Федеральному закону № 115, банки обязаны тщательно проверять источники финансовых средств своих клиентов. В течение последнего года многие финансовые учреждения обновили свои внутренние инструкции и начали более строго подходить к проверке. Основной заботой является предотвращение легальных финансовых операций, таких как отмывание денег и другие мошеннические схемы.
Центробанк России регулярно обновляет перечень признаков сомнительных операций, который уже включает более сотни пунктов. Более того, банки могут вводить собственные критерии оценки рисков, что делает процесс проверки более жестким и обширным.
Текущая ситуация на рынке вкладов
2025 год запомнится высоким уровнем ключевой ставки и необычными процентами по депозитам. Граждане разместили рекордные суммы — 57,3 триллиона рублей, что сопоставимо с двумя годовыми бюджетами страны. В основном, подавляющее количество вкладов оформляется на короткие сроки, что высоко повышает активность граждан в открытии и закрытии счетов.
С ростом интереса к краткосрочным вкладам, банки сталкиваются с увеличением запросов на подтверждение происхождения средств, особенно от новых клиентов, которые часто перебрасывают деньги между разными учреждениями.
Что делать, если банк требует доказательства источника средств?
Сопротивляться подобным запросам, как правило, неэффективно. Судебная практика поддерживает право банков на удержание средств, если клиент не может предоставить доказательства их законного происхождения. Для начала, стоит собрать минимально необходимую документацию: это могут быть справки о закрытии вкладов в других банках или налоговые декларации.
Рекомендуется заранее подготовить все необходимые документы, такие как договоры купли-продажи или оказания услуг. В условиях новой реальности вкладчикам следует быть готовыми к подобным запросам и подтягивать документы, подтверждающие легальность их средств.
