В 2025 году россияне все чаще сталкиваются с неожиданными блокировками своих счетов. Даже безобидные переводы друзьям или оплата покупок могут привести к заморозке средств. Банки, ссылаясь на антимошеннический закон, действуют по принципу: «Сначала блокируем, затем выясняем ситуацию». Такой подход создает атмосферу финансовой несвободы, в которой граждане вынуждены доказывать свою невиновность всего лишь за то, что помогли родственнику или оплатили счет.
Причины блокировок: дропперы и механизмы контроля
Банки оправдывают свою политику борьбой с дропперами — подставными лицами, через которые проходит так называемый «грязный» капитал: деньги от наркоторговли, мошенничества и нелегальных рынков. Но почему в стремлении прикрыть дельцов страдают обычные граждане?
Одна из главных причин заключается в постоянном ужесточении финансового контроля. Ограничения на переводы свыше определённых сумм для так называемых «сомнительных клиентов» только усугубляют положение. Теперь любой активный пользователь финансовых услуг может столкнуться с риском попасть в разряд «подозрительных», что делает его заложником банковской системы.
Закон не на стороне клиентов
Согласно действующему законодательству, блокировка подозрительных операций не должна превышать двух рабочих дней. Если же клиент не реагирует, это время может увеличиваться до 30 дней. Однако нередки случаи, когда банки переворачивают эти правила, заставляя клиентов долго ожидать решения и теряя при этом доступ к своим средствам.
Как защитить свои финансы
Чтобы минимизировать риск блокировок, стоит соблюдать следующие рекомендации:
- Не переводите деньги незнакомым лицам и не отправляйте средства на случайные номера;
- Указывайте назначение перевода — это может быть «помощь», «подарок» или «оплата по договору»;
- Берите чеки и заключайте договоры даже на небольшие покупки у частных продавцов.
Если счет уже заблокирован, следует обратиться в банк с требованием о разъяснении, а также подавать жалобы в Центральный банк и, при необходимости, идти в суд.
