С 2025 года российские граждане сталкиваются с новыми вызовами в финансовой сфере. Теперь их банковские операции могут быть остановлены на срок до десяти дней без каких-либо особых причин. Главная причина — подозрительная активность на счетах. Что именно считается подозрительным? Иногда это может быть даже незначительный перевод за покупку, которую вы совершали ранее.
Вообразите ситуацию: вы продаете ненужные вещи через интернет-платформу, получаете деньги от друзей за общую поездку или делитесь с коллегами расходами на корпоратив. Всё это может казаться вполне обычным, но не стоит удивляться, если банк решит заблокировать вашу карту из-за частоты или суммы переводов.
Что такое подозрительная активность?
С нового года Росфинмониторинг обладал расширенными полномочиями. В их распоряжении теперь право действовать до того, как произойдет выявление проблем — разбираться будут позже. Сенатор Ольга Епифанова объясняет: "Можно увидеть блокировку даже по законным переводам, если они имели место часто или внешне не обоснованы". Например, регулярные мелкие переводы, возвраты долгов или переводы от разных людей могут быть расценены как подозрительные.
Кто попадает в зону риска?
Проблема заключается в том, что чем активнее пользователь проводит финансовые операции, тем выше вероятность привлечь внимание банка. Можно привести примеры:
1. Мария, 34 года, шьёт одежду на заказ, получает десятки переводов в месяц от различных клиентов. Для налоговых органов она самозанятая, а для банка потенциальная мошенница.
2. Алексей собирает деньги на поездки с друзьями, и каждый раз несколько человек переводят ему средства. Это может стать основанием для блокировки счета.
3. Елена, продающая урожай дачи, сталкивается с проблемами, если на её счет поступают многочисленные небольшие суммы от соседей.
Парадокс современности
Несмотря на увеличение правительственного контроля, совершенно очевидно, что такая система в первую очередь затрагивает простых граждан. Регуляция финансов, которая зарождалась в эпоху наличных переводов, сталкивается с цифровой реальностью, где каждое действие на счете может стать предметом проверки. Центробанк России сообщает о разрушительных последствиях от мошенничества, сумма ущерба в 2024 году превысила 14 миллиардов рублей. В итоге банки предпочитают блокировать счета, чем рисковать профилем своей репутации.
Чтобы уменьшить вероятность столкнуться с блокировкой, эксперты советуют придерживаться определенных правил: всегда иметь доказательства для переводов, заранее уведомлять банк о крупных сделках и, при необходимости, быть готовым обосновать каждую финансовую операцию.
В мире, где финансовая безопасность становится главной темой, каждый рубль, проходящий через ваш счет, требует особого внимания.
