Кредиты под залог недвижимости нередко становятся причиной серьезных финансовых проблем для заёмщиков. Вопрос, может ли банк забрать единственную квартиру, волнует многих, особенно если речь идет о жилье, в котором прописаны дети. Важно разобраться, в каких ситуациях банк вправе на это, а когда закон стоит на защите граждан, пишет Дзен-канал "Банк Синара".
Защита единственного жилья по закону
Согласно Гражданскому процессуальному кодексу РФ, есть особые правила, которые защищают людей от потери единственного жилья. Перечислим основные моменты:
- Жилищные объекты, такие как квартира или дом, являются неприкосновенными в случае, если они не взяты в ипотеку.
- Если в квартире прописаны несовершеннолетние или инвалиды, ее также нельзя изъять за долги, если она не находится в залоге.
Однако существуют исключения. Например, если квартира считается «роскошной» или если она находится в ипотеке, тогда банк имеет право ее вернуть даже при наличии детей. Важно помнить, что без судебного решения банк не может забрать жилье.
Когда банк может подать в суд?
Банк обычно начинает процесс взыскания в следующих случаях:
- Просрочка по выплатам превышает три месяца, а критической считается ситуация, когда долг не выполняется более полугода.
- Общая сумма долга превышает 5% от стоимости недвижимости.
- Заёмщик избегает общения с банком или игнорирует долги.
Суд может отказать в иске, если сумма долга относительно невелика, но затягивание дела не рекомендуется – долг будет расти, а шансы на успех снижаются.
Способы сохранить жилье
Как избежать потери жилья при возникновении долгов? Вот несколько методов:
- Кредитные каникулы: Если произошла потеря работы или снижение дохода, заёмщик может обратиться за временной приостановкой платежей.
- Реструктуризация долга: В этом случае банк может изменить условия кредита, увеличив срок или снизив процентную ставку.
- Продажа квартиры: В критических ситуациях стоит рассмотреть возможность продажи жилья и погашения кредита, чтобы избежать потерь.
Наиболее разумный подход – не доводить дело до суда. Лучше заранее обсудить свои проблемы с банком и искать решение.
