Проблема пенсионного обеспечения в России продолжает оставаться весьма актуальной. Несмотря на наличие систем накопления, большинство граждан чувствуют разочарование: пенсионные баллы увеличиваются, работодатели делают взносы, однако ожидания по размеру будущей пенсии, как правило, остаются неопределенными и неутешительными. Почему же пенсионные накопления не оправдывают надежд, и на чем базируется действующая система?
Структура пенсионной системы России
С начала 2015 года в стране реализуется трехуровневая пенсионная система:
- Страховая пенсия — формируется за счет обязательных взносов от работодателя на индивидуальный лицевой счет человека в системе обязательного пенсионного страхования.
- Накопительная пенсия — в большинстве случаев остается замороженной с 2014 года.
- Добровольные пенсионные накопления — создаются за счет взносов граждан и работодателей в рамках различных пенсионных программ.
Ключевая проблема заключается в том, что реальный рост пенсионных накоплений наблюдается лишь у небольшой части населения, а подавляющее большинство не видит ощутимого эффекта от существующей системы.
Проблема «заморозки» накопительной пенсии
С 2014 года средства, которые могли бы поступить на накопительную часть пенсии (6% от общих страховых взносов), перенаправляются на финансирование текущих выплат. Это означает, что накопительная часть пенсии фактически «заморожена» на долгие годы, что создает ряд последствий:
- Граждане, не подавшие заявления на выбор управляющей компании до 2013 года, не формируют накопительную часть пенсии.
- Деньги, которые могли бы генерировать доход, тратятся на выплаты другим пенсионерам.
Ситуация не меняется, что только усугубляет недовольство граждан.
Низкая доходность и недостаточная индексация
Даже у тех, кто хранит свои средства в негосударственных пенсионных фондах, реальная доходность часто оказывается ниже уровня инфляции. Причины этого — низкий уровень инвестиционной деятельности фондов и пассивное управление активами. Кроме того, отсутствие стимулов для граждан контролировать свои средства также усугубляет ситуацию.
Важно отметить, что, хотя существует законодательно установленная ежегодная индексация пенсий, трудящиеся пенсионеры не получают ее до завершения своей трудовой деятельности. Это приводит к тому, что работающие пенсионеры оказываются в менее выгодном положении по сравнению с теми, кто не работает.
Таким образом, пенсионные накопления существуют на бумаге, но их реальная покупательная способность значительно снижается в условиях инфляции.
