Рефинансирование кредита может существенно облегчить финансовую нагрузку, однако ситуация становится более сложной, если у заемщика уже имеются просрочки. В данной статье рассмотрим, когда банки согласны на перекредитование и как повысить свои шансы на успех.
Условия рефинансирования
Рефинансирование подразумевает оформление нового кредита на более выгодных условиях с целью погашения уже существующих задолженностей. Однако для получения одобрения потребуется соответствовать нескольким критериям:
- Кредит должен быть выдан как минимум six месяцев назад.
- Остаток по текущему кредиту - не менее трех месяцев.
- Кредит не должен пересматриваться или реструктурироваться ранее.
Важно: Многие финансовые учреждения отклоняют заявки на рефинансирование, если имеются текущие или недавние просрочки. Однако при наличии закрытых задолженностей шансы на одобрение все же существуют.
Плюсы и минусы рефинансирования
Рассмотрим некоторые преимущества и недостатки процесса:
Преимущества:
- Снижение размера ежемесячных платежей (обычно достигается за счет увеличения срока займа).
- Уменьшение процентной ставки при улучшении рыночных условий.
- Возможность объединить несколько кредитов в один для удобства погашения.
- Получение дополнительных денежных средств, если это предусмотрено.
Недостатки:
- Многие банки не рефинансируют свои кредиты, и заемщику придется искать нового кредитора.
- Ограниченные условия, когда не всегда ставятся выгодные ставки.
- Требования по срокам: возможно, рефинансирование будет невозможно для кредитов, выданных менее полугода назад.
Как увеличить шансы на одобрение?
Если в истории заемщика все же присутствуют просрочки, можно предпринять несколько шагов для повышения вероятности одобрения:
- Погасить текущие просрочки перед подачей заявки.
- Подтвердить стабильный доход (зарплата, подработка и т. д.).
- Привлечь созаемщика или предоставление поручителя для большей надежности.
- Предоставить залог (например, недвижимость или автомобиль).
- Обратиться в банк, где у заемщика уже есть положительная кредитная история.
По оценкам банков, заемщики с хорошей историей и активами имеют наибольшие шансы на положительный ответ на свою заявку. Поэтому, прежде чем подавать заявку на рефинансирование, рекомендуется тщательно оценить свою финансовую ситуацию, чтобы избежать ухудшения долговой нагрузки.
